2018年8月21日火曜日

自分の能力はいくらになる?デジタル金融サービス活用の最先端

みなさんこんにちは!

8月21日の日経新聞に、「自分に投資、借金ためらわない デジタル金融が後押し」という記事が載っていました。

あるIT企業に勤める白石さんという29歳男性は、専門的な英語を勉強するため、月謝50万のマンツーマンの英会話教室に通っており、「自己投資のため」1冊で数万円する専門書もためらわずに買っています。

お金に困っている訳ではないものの、英語の通学費はあえて借りたいと思っているそう。


自分の能力を担保に、借金をする


「借金をしたい」となぜ思ったか。それは「Jスコア」という融資サービスを知ったことにあります。


■Jスコア
https://www.jscore.co.jp/


少し前から東京メトロのつり広告で良く目にしていおり、気になっていたので調べてみました。

Jスコアはみずほ銀行とソフトバンクが共同出資し設立した会社で、AIスコアの水準に基づき金利・極度額といった条件の参考値を提示する個人向け消費性融資サービスを展開しています。


「未来への投資」という選択肢 「未来への投資」、つまり「時間を買う」という合理的な考え方は、夢や目標を実現した人たちの多くが実践しているそうです。

しかし実際はなかなか実行出来ないのが実情です。 時間へ投資するという方法を「ひとつの選択肢」としてより多くの人が利用でき、ひとつでも多くの夢や目標が実現できるようなサービスを提供できないかと、わたしたちは考えました。

 ~中略~

 変化のスピードが早く将来が予測しづらいいまのような時代には、「お金を貯める」という選択肢だけではなく「未来への投資(時間を買う)」という方法も常に持っておくことが、人生の夢や目標の実現可能性を高めるひとつの手段であるとJ.Scoreは考えます。

 時間を早めて自分の夢に投資できたなら、みなさん自身の人生もきっと違ったものになるのだと思います。

Jスコアサイトより


Jスコアが求める担保は、AIでその人自身を診断し、はじき出されたスコアそのものです。

AIスコアによる貸付利率・契約極度額はこんな感じです。




診断は6つの項目から更に枝分かれされ、20個ほど設置されています。
実際の診断画面イメージはこちら。










白石さんという男性こちらをポチポチ入力した結果、5.4%の利息で200万円を借りられるとの結果だったそう。
上限利息が14%程の銀行カードローンと比べると圧倒的に条件は良いため、借入れへの気持ちを固めつつあるとのことです。


なおJスコアの利用者の半数は20-30代で、使い道は自己啓発資金と教育費用。
若いうちから自己実現意欲が旺盛で、また時間をお金で買う合理性にも賛同が高いことが伺えます。


「歯」も、自己資産の一つ


ちなみに、20-30代に流行っている自分投資は教育だけではなく「インプラント」もその一つ。
デンタルローンを使い治療を行うそうです。
見た目に直結する歯の健康は、投資にたる「資産」というわけですね。
また、安い治療で悪い影響を与えられるのは嫌なので、借り入れてでもよい方法を選びたいそう。

インプラント治療を行うなら歯の土台がしっかりしている若いうちが良いとは言われているものの、
トラブルの報告も少なくありません。
できれば、いつまでも自分の歯で健康に食事を楽しみたいものですね。

ちなみにわたしは8020運動を積極的に行っています。




デジタル金融サービスをどう活用するか


さて話は戻って、今回は20-30代にとって借金をすることは「自己啓発、自身のステップアップ、自己投資」のため、というお話でした。

自己啓発やステップアップのため借金をする割合を年代別に見てみると、40~60代が2.8~3.6%なのに対し、30代は6.8%、20代は15.8%と若くなればなるほどその意識は高まっています。


自分に投資、借金ためらわない デジタル金融が後押し」という記事では

自分を磨くために、積極的に借金をする――。
そんな若者のスマートな借金像が浮かんでくるようだ。

と締めくくっています。

学ぶ意欲が旺盛なこと、お金を借りてでもやりたいことを極めたいという気持ちは素晴らしいですね。

デジタル金融業界がより新しい考え方のもと活発に活用されることが、技術面・経済成長面で各国に押されている日本を押し上げる波が作られていくのでないかと思います。


パソコン、タブレット、スマホのいづれかを使ってインターネットをほぼ毎日利用する人の割合は、2013年の58%から2018年では約80%にまで増えてきました。
スマホの保有率に関しては、20-30代に関しては、約92%と言われています。
今までは縁遠かった金融の世界も、タップ一つで口座が作れ資産運用もオートメーションで、といういう世界が現実化しています。

スマホQR決済などのキャッシュレス化も進み、アジアだけでも決済数は20年までに15年比4倍弱となるそうです。もはやフィンテックという言葉も死語になりつつあるのではないかと思ってしまうほど、デジタル金融は身近なものとなってきています。
ビッグデータを活用した新しいサービスもどんどん増えるでしょうし、その中で自分という資産だけではなく、金融資産をどう守り殖やすか?にも焦点を当て、若いうちから真剣に考えていきたいですね。



みどり財産コンサルタンツは、富裕層(企業経営者様)向けの投資機会提供のNo.1プロバイダを目指しています。

中小企業オーナー様からのご相談を随時承っておりますので、お気軽にご連絡ください。

お申し込みフォームはこちら

2018年5月2日水曜日

年収1000万円以上は節税必須!今すぐできる対策とは?

こんにちは!

去年の8月より、出産のためお休みをいただいていましたが、先月4月より復帰いたしました(*^^*)
今後とも、どうぞよろしくお願いいたします。

さて、復帰後の働き方を通して、当社の「女性の働き方」について、少しご紹介したいと思います。


多様化する当社の「女性の働き方」

わたしの復帰後の働き方についてですが、週の半分は在宅にて育児をしながらフルタイムで働き、もう半分は東京支店へ半日だけ、出社しています。

「まだ授乳中の子供と接する時間を確保しつつも、なるべく長く働きたい」という希望があり、会社に相談し、結果、このような形に落ち着きました。
しかし、成長につれ、またこの形は変わっていくのだと思います。

わたしの他にも、独自の勤務スタイルを取っている社員もいます。

弊社は、社員の半分が女性です。
グループ全体で見ても、女性社員がとても多いと思います。
ということは、ライフワークバランスに変化が起こる可能性が高いということですね。

そんな環境の中で会社が大事にしていることは、「多様性の尊重」。
その考えのおかげで、わたしは自分に合った働き方を見つけ、それを実現することができています。


みどり財産コンサルタンツでは、女性採用も随時行っています。
特設コンテンツも今後リニューアル予定なので、更新後、またご報告できればと思います(^▽^)/

■女性採用特集
http://www.midori-zc.co.jp/recruit/women/



高所得者ほど高額!所得税の負担について


さて、話は変わりますが気になった記事をご紹介します。
日経のビジュアルデータに、こんな記事が上がっています。

■年収1000万円超狙い撃ち こんなに違う所得税負担
https://vdata.nikkei.com/newsgraphics/fv20180309/

確定申告もすでに終わっていますし、高所得層を中心に所得税負担が増していることは、ニュースなどでご存知の方も多いと思います。

具体的に、どの所得ラインからどの程度増えていくのか?
また、税制改正による今後の見通しが気になる、という人も多いのではないでしょうか。

こちらの記事がとても見やすく、よくまとまっているので、見ていきたいと思います(^^)






注目すべきは「年収700万円」のラインです。2001年以降、「年収700万円超」以上は所得税額が上昇し、「700万円以下」は軒並み減少しています。

 「1000万円超1500万円以下」の所得税負担は01年に88万8000円。16年には107万円に膨らんでいます。

対して「400万円超500万円以下」は01年に12万5000円ですが、16年は9万2000円にむしろ減っているんですね。


16年に源泉徴収で所得税を納めた給与所得者は4112万人。
納税額は9兆418億円です。このうち49.9%にあたる4兆5167億円分を、給与所得者全体の4.2%に過ぎない「1000万円超」の人たちが負担していることになります。


納税額の半分は、4%の高所得者が負担している




18年度の税制改正法案には、20年から

①「年収850万円超」の給与所得控除は一律195万円
②「年間所得2400万円超」の基礎控除は縮小、「年間所得2500万円超」でゼロ

が盛り込まれています。高所得層と低所得層の所得税負担の格差は拡大傾向にあるのです。


無我夢中で働き、所得が増えていく。源泉徴収票を見て、納税額の多さに愕然!という人も多いのではないでしょうか。
来年の納税に備え、「節税」という観点で、ご自身の資産をせひ見直してみませんか?


■個人所得税節税について
http://www.midori-zc.co.jp/personal/asset-management/

個人資産家の節税対策も、当社では随時承っております。
節税対策はタイミングも重要なので、早めの検討が得策です。ぜひお気軽にご相談ください!

■ご相談用お問い合わせフォーム
https://www.midori-zc.co.jp/inquiry/form/

2017年7月13日木曜日

これから投資をはじめたい人へ!~日本とアメリカの株式 上位10銘柄を比べてみる~



こんにちは!

本格的な夏到来という感じで、東京はムシムシした日が続いております。
皆さま、体調管理には十分お気を付けください。


さて、NIKKEI STYLEで、このような記事がアップされています。

インデックス投資 ワクワク感は得られるか
http://style.nikkei.com/article/DGXMZO18445740U7A700C1000000?channel=DF280120166593


昨今の時代の変化や金融庁の指導によって、資産運用ビジネスを担う金融機関には「顧客本位の業務運営」が求められている。
これによって、長年の懸案だった個人投資家による「貯蓄から資産形成」への土台が準備されつつある。


これについては、日々の業務でもよく感じます。

また、30代半ばという自分の年齢もあり、世代的に貯蓄も増えきた背景から、
周りの友達からも


「銀行預金のまま置いておく焦り」


「よく分からないけど、投資というものをすべきじゃないのか」


という雰囲気がそこはかとなく漂うようになりました。
普段生活している中でも、テレビや雑誌等マスコミの煽りの影響も大きいでしょう。


投資に興味を持つきっかけが増えたことは、とても良い流れだと思います。
銀行に預けていても、インフレに負け、お金が目減りしていくのはもはや当然の認識です。




例えば投資信託(インデックス型)


 

  •     すでに分散投資できていること
  •     ドルコストで買えば時間分散もできること
  •     プロが運用してくれること


から、投資初心者でも始めやすい投資商品の一つとしてあげられます。

ただインデックス投資の場合は「ほったらかし投資」なので、運用は非常に地味です(笑)
コツコツ投資というやつですね。


資産形成とは長期的に行う投資だ。
では個人投資家は具体的にどんな商品に投資すればいいのか。
いつも議論になるのが、インデックス型ファンドかアクティブ型ファンドかだ。
だが、運用成績が市場全体に連動するインデックス型ファンドには欠けているものがある。個々の企業の成長に投資するダイナミズムだ。

資産形成を考えた時、自分に合っている投資方法を探すのはとても重要です。

インデックス型を好む人にとって、アクティブ型はギャンブル性が高いと思いがちです。
有名な某投資本にも、アクティブよりインデックスが強いのだ!とデータを示し
うたわれています。

では、実際のところはどうなのでしょうか?
ここから、日本企業と海外企業の動向に触れています。


米国など海外の傾向を見れば、コストが安いインデックス型ファンドのほうが
一般的アクティブ型ファンドより長期的なパフォーマンスが良いといわれている。
そして、教科書的な文献を引用するロングセラーには、こう書いてある。
個別銘柄を選別する投資より、インデックス型ファンドを長く持つほうがいいと。
ただ、そのような文献の根拠になっているのは米国での分析だ。
果たして、日本でも同じことがいえるのであろうか。


日本とアメリカの上位10銘柄は?

 


それではここで、日本とアメリカの実際の上位10銘柄を見てみたいと思います。

日本(TOPIX)

  1.     トヨタ自動車(6月末時点での時価総額構成比は3.2%)
  2.     NTT(1.9%)
  3.     三菱UFJフィナンシャルグループ(1.8%)
  4.     NTTドコモ(1.7%)
  5.     ソフトバンク(1.7%)
  6.     日本たばこ産業(1.3%)
  7.     KDDI(1.3%)
  8.     ゆうちょ銀行(1.1%)
  9.     日本郵政(1.1%)
  10.     三井住友フィナンシャルグループ(1.0%)


アメリカ(S&P500種)

  1.     アップル(同3.6%)
  2.     アルファベット(=グーグルの持ち株会社、2.7%)
  3.     マイクロソフト(2.6%)
  4.     アマゾン・ドット・コム(1.9%)
  5.     フェイスブック(1.7%)
  6.     ジョンソン&ジョンソン(1.7%)
  7.     エクソンモービル(1.7%)
  8.     バークシャー・ハザウェイ(1.6%)
  9.     ウェルズ・ファーゴ(1.2%)
  10.     バンク・オブ・アメリカ(1.2%)
    

日本のTOPIXとアメリカのS&P500種の上位10銘柄の時価総額の構成率に大差はないそうです。
しかしポイントは、顔ぶれの違いとなります。

日本の場合は、基本的にオールドエコノミーがずらりと並んでいます。
そして、ほぼ内需型の企業。


一方でアメリカの場合は、上位5銘柄がIT(情報技術)系のニューエコノミー。
今や世界中でなじみのある「新しいライフスタイルを提供することに成功した新興企業」と

言えます。
このことから、「企業の新陳代謝の良さ」が見受けられますね。



株式時価総額と上場企業数を紐解く!

 


 株式時価総額(東証1部上場企業)で見てみると、日本のバブル期のピークである
1989年末は611兆円、現在は616兆円ぐらいで推移しています。
ほぼ横ばいです。

一方米国の89年末の株式時価総額は約3.4兆ドルで、現在は27兆ドルぐらいに
急拡大しており、およそ8倍の成長です。


特に注目したいのは、上場企業数。


アメリカでは、75年には7500社あった上場企業が今では3700社と半分近くにまで
減っています。
日本は、89年末で1165社、現在は2024社と倍になっています。全く逆の動向です。
なのに、時価総額が横ばい。

たしかに、「ダイナミズム」の観点で見れば、日本企業はオールドエコノミーが多いし
それは国民性とも言えそうです。


世界においても競争力を発揮している日本企業に厳選投資することによって
長期的パフォーマンスを上げているアクティブ型ファンドもある。
アクティブ型でありながら、販売手数料ゼロ、1%程度の信託報酬、
個人の長期投資家としっかり向き合っているファンドだ。
そのようなアクティブ型ファンドは長期投資の選択肢に入ってもいいだろう。


うーん。結局何に投資をすればいいの?

 


投資そのものの行為は、「企業の持続的な価値創造にかかわり、
社会をより良くしたい」という未来志向の行動です。
結果、投資家にリターンがある。


これから投資を始める個人のお客様に対しては、分散投資を
強くお勧めしています。

商品分散、国・通貨分散、時間分散。
これらの掛け合わせで、投資をギャンブルせず安定した運用をするのが、資産形成を

目的とした投資のセオリーです。

そのためには、日本企業だけに投資するのではなく海外企業にも
分散投資すべきですし、その理由として「海外企業のダイナミズムに共感した!」
ということがあげられるのだと思います。


投資には答えがありません!

年間〇億稼いだというアクティブ型の個人投資家にインタビューしたことがあります。
本も、何冊も出版していました。
でも数年後、姿を消していました。

インデックス投資も、やり方が良くなければ期待したリターンが得られない結果に
なります。


これから始めたいなら、まずプロに相談してみましょう☆


手元に運用資金はあるけれど、どうやって投資を始めればいいかな?と
お悩みの方がいらしたら、ぜひご相談ください!

  • どんな理由で投資をしたいのか?
  • どんなリスクを取れるか?
  • どんなリターンを望むか?

色々お聞かせいただき、最適なご提案をさせていただきます。

当社は金融機関に所属していないため、お客様に不要な商品を売る行為は
一切いたしません。その必要が無いからです。

さまざまな商品を取りそろえ、お客様一人ひとりベストマッチした商品のみ、
おススメできる理由です。

投資等ご相談は、こちらからお気軽にどうぞ♪

2017年4月26日水曜日

「ロボットに資産運用をお任せ?!」ライフプラン VS ロボアドバイザー

こんにちは!



先日、日経新聞電子版のビジュアルデータに



私の仕事、ロボットに奪われますか? ツールでチェック

https://vdata.nikkei.com/newsgraphics/ft-ai-job/



というコンテンツが追加されました。





これは米マッキンゼー・グローバル・インスティチュートから提供されたデータをもとに

本経済新聞と英フィナンシャル・タイムズが共同で作成したツールです。



マッキンゼーのチームは米労働統計局のデータを利用し、820種類の職業を

個々の職業を構成する業務を2000に分解。

それぞれの業務について求められる18の遂行能力の組み合わせを
評価しているとのことです。



このツールは簡易版で、本来は820ある職業を23の職種に分けた上で、

97の職務グループに分類しています。





世間では「人工知能(AI)が人間の仕事を奪う」と騒がれていますが、

データ上、実際にどのくらいの業務が自動化できるのか?



さっそく、自分の職業で試してみました。






業種:ビジネス、ファイナンス を選択

職種:金融スペシャリスト を選択





結果・・・・・




わたしの仕事は、21.5%(全93業務のうち20業務が)ロボットで代替できる



という結果になりました。
 



つまり、この業種・職種の方たちは機械でできる処理を任せることにより

今より21.5%の付加価値を生み出すチャンスが増えるという事ですね!





AIといえば、ファインナンス業界では各社ロボアドバイザーの導入商戦が
激しくなっていますが、「ゲーム感覚で質問に答えるだけで自分にぴったりな
投資ポートフォリオが見える」という点で

初心者が使うツールとしては大変面白いかと思います。



楽ラップでの実際の画面はこんな感じです↓
投資の専門用語も一切出てこず、心理テストのような感じですね。
なお、楽ラップは投資信託のロボアドバイザーとなっています。










全16の質問に答えました。

ポートフォリオ結果はこちら↓
 

 






現実の自分のポートフォリオと見比べましたが、割合的には大きく相違ありませんでした。

恐るべしロボアドバイザー...



大変便利なツールではありますが、やはり「参考程度」にとどめておくのが無難かと
思います。





わたしは現在、個人向けサービスとして「ライフプラン(生涯収支の把握)」
ご提供をしています。



お金への不安は、誰しも尽きません。



財産形成を資産運用で考えたとき、不安に駆られて
「今すぐ投資で殖やさなきゃ!」とロボアドバイザーを頼りたくなりますが、
これから資産形成や人生のマネープランを立てる人にとっては、まず初めに

「何のためにお金がいくら必要なのか?」を真面目に考えることがとっても重要です。



もしかしたら、今ご自身・ご家族家族に必要なものは投資ではなくて保障かもしれませんし、
そもそもロボアドバイザーによる資産配分の提示と資産配分が適正かは別問題、という
論点も捨てられません。



弊社も、お客さまの資産情報を精査するために「ツール」を活用します。

一生分の収支を確認できる大変便利なものですが、単体では「把握」にとどまり
「活用」に至りませんし、ヒアリングを通し、潜在的な不安を顕在的意識として認識することで
初めて本当の「悩み」と「解決法」を導き出せます。
 
人間の持つ感情は日々変化し、それが生活環境=お金の使い方 も変えていきます



ロボットやツールが得意な機械的計算・試算は積極的に活用しつつ、

人間にしかできないコミュニケーションと、経済の動きやお客様の変化に敏感な心を、
弊社は引き続き大事にしていきたいと思っています。





「お金の心配をせずに、家族と楽しく暮らしていきたい」という夢や、



「教育費や老後資金など、大きな出費に我が家はたえられるのかなぁ?」という不安など、



個人向けライフプランサービスにて解決することができます。



ご興味のある方は、ぜひこちらをご覧ください!

 
個人面談もホームページから受け付けていますので、
ぜひお気軽にお申し込みください(^∇^)
 
 

みどり財産コンサルタンツ 公式サイトはこちら

2017年1月11日水曜日

はじめまして!

こんにちは。
みどり財産コンサルタンツのアシスタントとして入社いたしました、
四元(ヨツモト)と申します。
 
前職はIT企業に勤めており、某流通小売企業様の商品プロモーションや
季節ごとの催事企画(これからですとバレンタイン、ひな祭り、ゴールデンウィークなどなど...)を
盛り上げるための仕組みづくりなどを、WEBサイトの制作を通し、行っていました。
また、前前職では映像業界におり、テレビ番組の制作に携わっていました。
 
マスメディア業界以外にも、もう一つ「私はこんなことができます!」と言えるものを
作りたくて、このたびみどり財産コンサルタンツへ飛び込みました!
 
まったくの未経験からの挑戦ですが、今までの経歴を活かし、
ITの観点も常に視野に入れた「ちょっと変わった」ファイナンシャルプランナーを目指し、
模索し、こちらに成長記録(的なもの)を投稿していきたいと思っています。
 
今後とも、どうぞよろしくお願いいたしますm(_ _ )m

自分の能力はいくらになる?デジタル金融サービス活用の最先端

みなさんこんにちは! 8月21日の日経新聞に、「 自分に投資、借金ためらわない デジタル金融が後押し 」という記事が載っていました。 あるIT企業に勤める白石さんという29歳男性は、専門的な英語を勉強するため、月謝50万のマンツーマンの英会話教室に通っており、「自己投資の...